Der PAYBACK Kreditkarten-Vergleich
Für Shopping-Profis
Für Shopping-Profis
Du shoppst für dein Leben gern? Dann ist die PAYBACK American Express Karte genau die richtige Wahl für dich:
Mit PAYBACK American Express PLUS holst du noch mehr aus deiner Karte heraus. Freu dich auf:
Du bist viel unterwegs? Dann ist die PAYBACK Visa Kreditkarte dein idealer Reisebegleiter:
PAYBACK American Express Karte
Deine Vorteile
PAYBACK Visa Karte
Deine Vorteile
Eine Kreditkarte ist praktisch, bequem und außerdem bei vielen Online-Shops bzw. in einigen Branchen das einzige akzeptierte Zahlungsmittel. Es lohnt sich daher, einen Kreditkarten-Vergleich zu machen, um die beste Kreditkarte zu finden.
Eine Kreditkarte ist ein Zahlungsmittel, mit dem man bargeldlos in Geschäften oder auch online bezahlen kann. Die gängigsten Anbieter sind American Express, Mastercard und Visa. Zusätzlich ist es möglich, mit der Kreditkarte an Geldautomaten Bargeld abzuheben. Das ist insbesondere im Ausland attraktiv, da man sich so den Gang zur Reisebank sparen kann. Eine Kreditkarte ist somit vor allem eines: ein praktischer und sinnvoller Begleiter im In- und Ausland.
Eine Kreditkarte vereinfacht die Bezahlung sowohl in Geschäften als auch bei Online-Käufen. Anstatt lange mit Bargeld zu hantieren, zahlt man einfach, bequem und schnell bargeldlos. Zahlreiche Angebote können sogar nur mit einer Kreditkarte wahrgenommen werden: So können beispielsweise Mietwagen und zum Teil auch Flüge oder Hotels nur mit einer Kreditkarte gebucht bzw. bezahlt werden.
Eine Kreditkarte bietet zahlreiche Vorteile:
Beim Vergleich von Kreditkarten fällt auf, dass Kreditkarte nicht gleich Kreditkarte ist. Unterschieden wird zwischen diesen vier Arten:
Bei einer Prepaid-Kreditkarte wird ein Guthaben aufgeladen. So kann auch lediglich nur über dieses Guthaben verfügt werden. Der Vorteil dieser Kreditkarte ist somit, dass die Ausgaben nicht unbegrenzt erfolgen können, sondern lediglich bis zu der vorab aufgeladenen Summe möglich sind.
Die Prepaid-Kreditkarte ist vor allem für Auszubildende und Studenten interessant, da für die Ausstellung keine regelmäßigen Einkünfte nachgewiesen werden müssen. Zudem wird die Karte ohne Schufa-Anfrage ausgestellt. Man beachte jedoch, dass eine Prepaid Kreditkarte nicht überall eingesetzt werden kann. Zum Beispiel bei einer Reservierung von Mietwagen wird dieser Kreditkartentyp nicht akzeptiert.
PAYBACK Visa auf Guthabenbasis
Bei einer Charge-Kreditkarte wird einmal im Monat das mit der Karte verbundene Girokonto belastet. Das heißt, sämtliche Ausgaben werden gesammelt und die sich daraus ergebende Summe erst am Fälligkeitstag eingezogen. Sollzinsen fallen hierfür nicht an.
Eine Debit-Kreditkarte bringt alle Funktionen einer Kreditkarte mit. Man kann damit also lokal und online bezahlen, Geld abheben und im Internet zum Beispiel einen Flug buchen. Bei der Debit-Kreditkarte zahlt man wie mit einer EC-Karte, das heißt, der fällige Betrag wird sofort vom verbundenen Konto abgebucht. Dies ist jedoch nur so lange möglich, wie Geld auf dem Girokonto ist. Ist das Guthaben aufgebraucht, kann auch die Debit-Kreditkarte nicht mehr genutzt werden.
Einige Hotels und Mietwagenunternehmen akzeptieren diesen Kreditkartentyp daher nicht, da die maximal verfügbare Summe begrenzt ist. Oft wird die Situation dann so gelöst, dass beim Einchecken ein bestimmter Betrag geblockt wird. Dieser Betrag ist dann für andere Zahlungen nicht verfügbar.
Bei der Revolving-Kreditkarte muss der Kunde die über einen ganzen Monat angefallenen und zu zahlenden Beträge nicht auf einmal begleichen. Vielmehr kann er den Gesamtbetrag in Raten abzahlen. Hierbei werden jedoch in der Regel recht hohe Zinsen fällig. Auch hier lohnt sich daher ein Kreditkarten-Vergleich, um als Ergebnis den Anbieter mit den besten Konditionen zu finden.
Ergänzend zu den zahlreichen Vorteilen, die eine Kreditkarte bietet, bringen die Karten vieler Anbieter Zusatzleistungen mit, die sich lohnen. Neben der praktischen Verknüpfung mit einem Girokonto kann mit den Kreditkarten zum Teil von Rabatten und Bonusprogrammen profitiert werden. Bei der PAYBACK American Express Kreditkarte sammeln Sie zum Beispiel je drei Euro Umsatz einen PAYBACK °Punkt, bei der PAYBACK Visa Kreditkarte einen PAYBACK °Punkt je 5 Euro Umsatz.
Ein persönliches Kartendesign ist eine weitere Zusatzleistung, die mitunter angeboten wird. Ist einem dies wichtig, sollte man beim Vergleich von Kreditkarten darauf achten, ob eine individuelle Kartengestaltung möglich ist.
Eine nützliche Zusatzleistung ist die Möglichkeit einer Kreditkarte mit Versicherung. Ja nach Einsatzbereich sind verschiedene Kartenmodelle und Versicherungsbereiche wie Reiserücktrittsversicherungen, Smartphone-Versicherungen usw. verfügbar. Besonders im Notfall schützt eine Kreditkarte mit Versicherung vor hohen Kosten und lässt bei einigen Kartenanbieter sogar die Familienmitglieder mitabsichern.
Unsere PAYBACK American Express Kreditkarte bietet ihnen einen integrierten Einkaufsschutz. (Erweitertes-Rückgaberecht-Versicherung) 4)
Kreditkarten werden bei einigen Anbietern und Banken kostenlos angeboten. Kostenlos bedeutet bei Kreditkarten, dass dauerhaft keine Jahresgebühren anfallen. Je nachdem ob Sie die Karte im Ausland nutzen oder an jedem Bankautomat Geld abheben möchten, können auch bei kostenlosen Kreditkarten Gebühren anfallen. Somit ist es bei diesem Kartenmodell besonders von Bedeutung wie und wo sie eingesetzt werden soll.
Eine kostenlose Kreditkarte ist für Sie das richtige? Dann nutzen Sie unsere PAYBACK American Express Kreditkarte ohne Jahresgebühren!
Der Unterschied von Mastercard und Visa ist nicht wirklich vorhanden. Beide sind Kreditkartenanbieter, die ihre Karten nicht selbst herausgeben, sondern über Partnerbanken vertreiben. Beide Karten werden weltweit an mehreren Millionen Kassenterminals und Geldautomaten und in mehr als 200 Ländern akzeptiert. Bei der Anzahl der Akzeptanzstellen liegen beide Anbieter von Kreditkarten etwa gleichauf. Beide unterstützen ihre Kunden, wenn die Kreditkarte verloren oder gestohlen wird. Wenn der Kartenbesitzer nicht grob fahrlässig handelt, erstatten Mastercard und Visa dem Kunden alle Schäden, die durch den Verlust oder Diebstahl entstanden sind. Beide Unternehmen haben auch für eine hohe Sicherheit bei Online-Einkäufen gesorgt. Ob Visa oder Mastercard: Die größten Unterschiede finden Sie bei den einzelnen Konditionen, welche die herausgebende Bank festlegt. Ein Kreditkarten-Vergleich schafft deshalb einen guten Überblick.
Hier lohnt sich ein genauer Kreditkarten-Vergleich, um genau zu wissen, welche Kosten wann entstehen. Dieser Kreditkarten-Check gibt dann genau Auskunft darüber, bei welchem Kreditkartenanbieter man wirklich am besten aufgehoben ist.
Übrigens: Wird man beim Geldabheben im Ausland am Automaten gefragt, ob man in Euro oder Landeswährung abheben will, entscheidet man sich für die Landeswährung, denn durch einen schlechten Umrechnungskurs kann das Abheben in einer Fremdwährung schnell teuer werden.
Grundsätzlich funktioniert eine Kreditkarte im Ausland genauso wie im Inland. Allerdings sollte man einige Dinge beachten, damit beim Auslandseinsatz der Kreditkarte alles glatt geht:
Einige Banken deaktivieren die Kreditkarte, wenn ungewöhnliche Zahlungen getätigt werden. Dazu gehören zum Teil auch Transaktionen im Ausland. Man kann daher einen Auslandsaufenthalt bei der Bank anmelden. Teilweise erfolgen diese Deaktivierungen auch automatisiert. Daher sollte man unbedingt die Telefonnummer der Bank mit nehmen, sodass diese im Ernstfall kontaktiert werden kann.
Wenn man merkt, dass die Kreditkarte weg ist oder man eine auffällige Abbuchung bemerkt, sollte man diese schnellstmöglich sperren lassen. Hier gibt es eine einheitliche Sperrnummer oder direkte Nummern der Kartenanbieter.
Wenn man dort angerufen hat, sollte man sich unbedingt das Datum und die Uhrzeit des Telefonats für einen möglichen Haftungsausschluss notieren.
Aus Deutschland | Aus dem Ausland | |
|---|---|---|
Mastercard | 116 116 (keine eigene Hotline) | +49 116 116 (keine eigene Hotline) |
Visa | 0800 8118440 | +1 303 697 1096 |
American Express | 069 97 97 1000 | +49 69 97 97 1000 |
Damit die Karte nicht gefälscht werden kann, verfügt sie über verschiedene Sicherheitsmerkmale, die besonders schwer zu imitieren sind. Diese sind:
Ein zusätzlicher Schutz beim Online-Shopping ist das 3D-Secure-Verfahren. Sobald sich der Kunde beim Einkauf im Internet in einem Bezahlvorgang befindet, stellt der Online Shop eine Anfrage an die Bank. Diese öffnet dann ein eigenes Browserfenster zur Identifizierung des Karteninhabers. In diesem Fenster gibt der Kunde seine 3D-PIN ein und autorisiert damit die Kartenzahlung. Nur, wenn die PIN korrekt eingegeben wurde und die Bank die Identität des Karteninhabers bestätigt hat, kann die Transaktion erfolgen und der Einkauf abgeschlossen werden.
Übrigens: Sollte die Karte einmal gestohlen werden, muss man nicht befürchten, für die vom Dieb getätigten Einkäufe aufkommen zu müssen. Gesetzlich ist festgelegt, dass man lediglich bis zu einer Höhe von 50 Euro haftet. Bei einigen Banken liegt die Haftung des Kunden sogar bei Null. Anders ist es jedoch, wenn man mit Vorsatz oder grob fahrlässig handelt, zum Beispiel indem man die PIN zur Karte gemeinsam mit ihr aufbewahrt.
Der PAYBACK Kreditkarten-Vergleich gibt einen guten Überblick darüber, auf welche Faktoren man bei der Auswahl der Kreditkarte achten muss. Welche jedoch die passende ist, hängt von den persönlichen Bedürfnissen und Anforderungen ab.
Beim Vergleich von Kreditkarten lohnt sich auch ein Blick darauf, ob der Kreditkartenanbieter eine Zusatzkarte zur Verfügung stellt. Diese lohnt sich besonders, wenn für die Kreditkarte eine Gebühr je Jahr fällig wird, denn dann kann der Partner des Karteninhabers oder jemand anderes aus der Familie eine weitere Kreditkarte ohne zusätzliche Kosten nutzen und so mit der Partnerkarte eine zweite Jahresgebühr sparen.
Bevor man eine Kreditkarte bekommen kann, hat die Bank einige Anforderungen an den Antragsteller:
Bei einer Prepaid-Card wird keine Schufa-Auskunft eingeholt, da diese Kreditkarten ausschließlich auf Guthabenbasis genutzt werden.
PAYBACK Visa auf Guthabenbasis
Nachdem Sie die passende Kreditkarte für sich gefunden haben, können Sie diese in nur wenigen Klicks online beantragen.
Einfach das Online-Antragsformular ausfüllen. Man muss persönlichen Angaben wie Name, Geburtsdatum und Tätigkeit nennen, sowie eine gültige E-Mail-Adresse. Das Einkommen muss ebenfalls mit angegeben werden, außer bei der Prepaid-Card.
Entweder erhält man direkt im Anschluss an den Online-Antrag alle wichtigen Antragsunterlagen zum Download als PDF oder per Post nach Hause. Das Vorgehen ist je nach Kreditinstitut unterschiedlich.
Sobald man den Antrag erhalten hat, Daten auf Vollständigkeit prüfen und Antrage unterschreiben. Es kann sein, dass die Bank weitere Nachweise wie Gehaltsnachweise oder Kontoauszüge benötigt.
Die Bank braucht meist einen Identitätsnachweis. Je nach Bank kann man diesen per Video-Ident über Smartphone, Tablet oder PC in nur wenigen Minuten durchführen. Bei einigen Banken kann eine Legitimierung nur mit Postident durchgeführt werden. Dazu reicht man den ausgefüllten Postident-Coupon unter Vorlage eines gültigen Personalausweises oder Reisepasses bei einer Postfiliale ein.
Sobald man das Post- oder Videoident-Verfahren erfolgreich durchgeführt hat, muss man nur noch den unterschriebenen Antrag an die Bank senden. Bei einigen Kreditkarten kann man digital unterschreiben. Das ist normalerweise direkt nach dem Videoident möglich.
Einige Tage nach dem erfolgreichen Abschluss des Antrags erhält man die Kreditkarte per Post nach Hause. Die Geheimzahl erhält man anschließend in einem separaten Brief.
Das hängt von der jeweiligen Bank ab. Erfolgt der Identitätsnachweis per Postident, kann die Prüfung des Kreditkartenantrags bis zu fünf Werktage dauern. Eine Legitimation per Video-Ident beschleunigt die Antragsprüfung, da der Postweg wegfällt. Vom Zeitpunkt, an dem der Antrag bei der Bank eingeht, bis zum Erhalt der Kreditkarte können sieben bis zehn Werktage vergehen. In der Regel erhält man drei Tage nach dem Erhalt der Karte die Geheimzahl in einem separaten Schreiben zugesandt.
Bei allen Kreditkarten außer der Prepaid-Kreditkarte prüft die Bank die Kreditwürdigkeit des Antragstellers, um sicherzustellen, dass dieser die aufgelaufenen Umsätze auch zurückzahlen kann. Falls man nicht über eine ausreichende Bonität verfügen, lehnt die Bank die Kreditkarte ab. Wenn man arbeitslos oder Student sind, ist die Bonität beispielsweise häufig nicht ausreichend. Für Personen, deren Zahlungsfähigkeit nicht für herkömmliche Kreditkarten reicht, empfiehlt sich die Prepaid-Card.
Solange der Antrag nicht aus Bonitätsgründen abgelehnt wird, kann man mehrere Kreditkarten besitzen. Oftmals kann sich eine zweite Karte sogar lohnen. Denn verschiedene Karten lassen sich unterschiedlich nutzen. Beispielsweise kann ein Verbraucher mit einer Karte mit automatischem Rechnungsausgleich in Deutschland kostenlos Bargeld abheben und sich mit einer anderen weltweit kostenlos mit Bargeld am Automaten versorgen, jedoch den Rechnungsausgleich aktiv per Überweisung vornehmen. Außerdem kann es unter Umständen passieren, dass manche Kreditkarten beim Bezahlen vor Ort nicht akzeptiert werden, weswegen es von Vorteil sein kann, zwei oder mehrere zu besitzen.
1) Ausgenommen sind Tankstellenumsätze.
2) Für die erfolgreiche Ausstellung der Karte erhältst du 1.000 PAYBACK Extra-Punkte. Die Punkte werden dir ca. 4 Wochen nach Kartenausstellung von PAYBACK auf deinem PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Die Punktegutschrift wird ausschließlich Neukunden gewährt; als Neukunde gilt jede natürliche Person, die innerhalb der letzten 18 Monate vor Antragstellung kein Hauptkarteninhaber desselben deutschen Kartenprodukts bei American Express war. Als Hauptkarteninhaber desselben deutschen Kartenprodukts gilt jede Person, mit der ein Kartenvertrag über dieses Kartenprodukt abgeschlossen wurde, unabhängig davon, ob und aus welchem Grund das Vertragsverhältnis beendet wurde; dies umfasst insbesondere Fälle der Beendigung durch Widerruf, Kündigung, Rücktritt oder sonstige Beendigungsgründe. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf die Punktegutschrift rückwirkend. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
3) Voraussetzung ist, dass du weiterhin am PAYBACK Programm teilnimmst. Werden über einen Zeitraum von drei Jahren keine PAYBACK Punkte gesammelt, verfallen die Punkte gemäß Ziffer 5 der Teilnahmebedingungen für das PAYBACK Programm.
4) Ausführliche Informationen zu den Versicherungsleistungen, insbesondere auch zu Ausschlüssen, kannst du den Versicherungsbedingungen entnehmen.
5) Du erhältst 4.500 Extra°Punkte für die erfolgreiche Ausstellung der Karte. Die Punktegutschrift erfolgt 4-6 Wochen nach Kartenausstellung. Zusätzlich erhältst du 500 Extra°Punkte, wenn du die Online-Legitimation über IDnow nach erfolgreichem Antrag innerhalb von 24 Stunden durchführst. Die Punktegutschrift erfolgt 4-6 Wochen nach Kartenausstellung.
6) Grundsätzlich fallen im Ausland keine Kosten für die Bezahlung und die Barabhebung vonseiten der BW-Bank an. Betreiber von Geldautomaten oder fremde Kreditinstitute können bei einer Barabhebung aber eine Gebühr erheben. Diese Gebühren werden nicht erstattet. Gebühren im Inland: 2%, bzw. mind. 5€. Tipp: Nutze im Inland für die Bargeldabhebung einfach deine Girokarte, um zusätzliche Kosten zu vermeiden.
7) Ausgeschlossen von der Bepunktung sind Paypal Überweisungen an Freunde und Familie, das Aufladen von Zahlkarten oder Direktzahlungen über andere Peer-to-Peer Zahlungsanbieter, sowie Bargeld-Abhebungen an Geldautomaten.
8) Es gelten Bedingungen. Diese findest du auf der Aktionsseite.
